Risiko Ketika Pemimpin Tidak Memiliki A CLUE

Beberapa dekade yang lalu, kadang-kadang karena permainan-acara populer, kami sering mengatakan, ketika seseorang, yang tampaknya memiliki, tidak ada pemahaman, atau keinginan untuk memperluas cakrawala, untuk menemukan lebih banyak, Anda bahkan tidak bisa membeli petunjuk ! Sementara komentar sinis ini, sering, baik, dalam gurauan, atau hanya ucapan yang cerdas, tidak sopan, terlalu sering, kita amati individu, dalam posisi kepemimpinan, yang tampaknya, tidak memiliki PETUNJUK , dalam hal apa yang dibutuhkan, sasaran, prioritas, opsi, dll. Dalam keterlibatan saya selama lebih dari 4 dekade, di hampir setiap aspek kepemimpinan, mulai dari mengidentifikasi, kualifikasi, pelatihan, pengembangan dan konsultasi hingga ribuan aktual, dan / atau calon pemimpin, untuk melayani, sebagai pemimpin, untuk berbagai ukuran yang berbeda, dan misi, kelompok, saya yakin ini penting untuk dibahas, beberapa risiko potensial yang terlibat, saat ini adalah kenyataan. Dengan mengingat hal itu, artikel ini akan mencoba untuk secara singkat memeriksa, mempertimbangkan, dan mendiskusikan, menggunakan pendekatan mnemonic, beberapa potensi risiko dan konsekuensi, ketika ini terjadi.

1 Pintar; kreatif; juara; penyebab; karakter: Bagaimana bisa siapa pun, juara, penyebab terbaik, yang fokus pada kebutuhan, prioritas, tujuan, dan persepsi, kelompok, dan pemangku kepentingan, kecuali ia memiliki tipe karakter, yang berlaku, dengan pikiran terbuka, dan menghindari , baik alasan, atau pembatasan zona kenyamanan pribadinya? Untuk memiliki ide, apa yang dibutuhkan dan perlu, seorang pemimpin yang berkualitas harus cukup pintar untuk mengakuinya, dia belum tahu – semuanya – dan memiliki semua jawaban, dan hasil, secara kreatif, juga – Cara yang mendalam, jadi dia berjuang untuk penyebabnya, yang sejalan dengan misi organisasi tertentu. Melanjutkan dengan kualitas karakter, yang mengilhami dan memotivasi, dan menyatukan orang-orang, meminimalkan risiko, dan membantu memberi perhatian, pada faktor yang paling bermakna!

2 Mendengarkan; belajar; pelajaran; kepemimpinan: Seorang pemimpin yang relevan melakukan semua yang dia bisa, untuk mempelajari pelajaran, yang akan membantunya, tahu bagaimana caranya! Untuk melakukannya, seseorang harus mau mendengarkan secara efektif, dan belajar dari setiap percakapan dan pengalaman. Ini adalah fokus yang diperlukan, untuk kepemimpinan berwawasan!

3 Berguna; dapat digunakan; penting: Penting untuk membedakan antara masalah yang mendesak, dan hal-hal yang sepele dan tidak penting! Satu hanya akan mengambil keuntungan dari petunjuk yang relevan, ketika fokus utama adalah pada yang berguna, memimpin yang mendesak!

4. Empati; tekanan; daya tahan; keunggulan: Apakah Anda akan fokus pada tingkat kesempurnaan Anda sepenuhnya, atau bersedia menerima, bagus – cukup? Membuat perbedaan, menjadi lebih baik, membutuhkan kombinasi ketahanan / komitmen yang luar biasa, menempatkan penekanan Anda, di mana ia akan melakukan, yang paling baik, dan melanjutkan dengan tingkat empati sejati!

Jangan menjadi salah satu pemimpin yang tidak mengerti! Sebaliknya, pertimbangkan, bagaimana untuk melanjutkan, dan hindari risiko, melanjutkan, tanpa PETUNJUK!

Mengintegrasikan Verifikasi Identitas ke dalam Manajemen Risiko

Institusi keuangan menghadapi tekanan konstan untuk mematuhi mandat peraturan yang dirancang untuk mencegah penipuan identitas dan pencucian uang sambil tetap memberikan layanan pelanggan yang sangat baik, menonton hasil akhir, dan memenuhi tujuan bisnis. Dalam lingkungan bisnis yang kompleks saat ini, ini tampak seperti tugas yang hampir tidak mungkin. Namun, mandat peraturan itu juga menciptakan banyak peluang untuk meningkatkan efisiensi dan menghemat uang. Dengan mengintegrasikan verifikasi identitas ke dalam strategi manajemen risiko secara keseluruhan, lembaga keuangan dapat mengharapkan untuk melihat manfaat substansial ke garis bawah mereka, tingkat layanan pelanggan, dan produktivitas karyawan.

Apa itu verifikasi identitas?

Identifikasi identitas didefinisikan sebagai "proses menggunakan atribut yang diklaim atau diamati dari seorang individu untuk menyimpulkan siapa individu itu." (1)

Untuk lembaga keuangan saat ini, verifikasi identitas adalah aspek penting dalam membangun hubungan baru. Verifikasi identitas sebenarnya berarti meninjau kebenaran dari apa yang diungkapkan oleh calon pelanggan dengan menyaring data terhadap berbagai sumber, kemudian menganalisis fakta untuk menentukan apakah hubungan baru harus dimulai. "Kenali pelanggan Anda" telah lama dipromosikan dalam institusi sebagai tanda layanan pelanggan yang dipersonalisasi; namun, dengan diberlakukannya undang-undang AS PATRIOT Act, verifikasi identitas sekarang adalah perbedaan antara keberhasilan dan kegagalan dalam pasar jasa keuangan yang selalu berubah.

Mengapa verifikasi identitas penting bagi lembaga keuangan?

Meningkatnya peran lembaga keuangan negara dalam mengamankan rumah tidak boleh dinilai rendah. Tujuan di balik UU PATRIOT AS adalah keamanan nasional. Tidak ada yang akan tidak setuju bahwa memiliki pemahaman yang lebih baik dari pelanggan yang melakukan bisnis di sebuah institusi memberikan peningkatan keamanan bagi institusi, pelanggannya dan masyarakat pada umumnya.

Bahaya bagi bank lebih dari sekedar kerugian moneter. Kerusakan reputasi lembaga keuangan yang diciptakan oleh ketidakpatuhan dan publisitas seputar pembukaan akun teroris dapat menyebabkan hilangnya kepercayaan di institusi dan kehilangan pelanggan, penjualan, dan pendapatan yang signifikan. Memulihkan dari publisitas negatif adalah proses yang panjang, sulit, dan mahal.

Kepatuhan tidak dapat diabaikan karena penalti untuk ketidakpatuhan sangat berat. Hukuman regulasi untuk UU PATRIOT AS dan peraturan OFAC dapat berkisar dari $ 10.000 hingga $ 1 juta per pelanggaran.

Bagaimana lembaga keuangan dapat mengambil manfaat dari Undang-undang PATRIOT AS?

Melindungi Terhadap Identitas Penipuan

Lembaga perlu mencegah penipuan identitas sambil menyeimbangkan kebutuhan untuk melindungi informasi pelanggan dengan kebutuhan pelanggan untuk layanan yang cepat dan efisien. Verifikasi identitas jelas merupakan langkah pertama dalam mengurangi peluang penipuan dan mengambil tindakan. Menghentikan "orang jahat" dari membuka akun baru di institusi adalah cara termudah dan paling hemat biaya untuk mengurangi beban bank. Begitulah cara "mengetahui pelanggan Anda" dapat membantu – jika verifikasi identitas menjadi bagian dari tindakan defensif dalam strategi risiko keseluruhan, itu dapat menjadi faktor signifikan dalam mencegah penipuan.

Meningkatkan Efisiensi Operasional

Undang-undang PATRIOT AS telah mendorong lembaga keuangan untuk meninjau kebijakan perusahaan dan melakukan analisis risiko yang panjang. Teknologi verifikasi identitas membantu mengintegrasikan kebijakan ke dalam rutinitas normal dengan memungkinkan pekerja garis depan untuk mengumpulkan informasi yang dibutuhkan dengan sangat cepat dan efisien daripada meneliti informasi identitas secara manual dengan menelepon referensi dan memeriksa situs web.

Meningkatkan Layanan Pelanggan

Manfaat sempurna dari pengintegrasian verifikasi identitas ke dalam strategi manajemen risiko lembaga adalah tingkat layanan pelanggan yang lebih tinggi.

Dari perjalanan penerbangan ke pendaftaran sekolah ke kunjungan dokter, masyarakat terbiasa memperdagangkan beberapa privasi untuk keamanan setiap individu dan negara. Namun, pelanggan memang mengharapkan lembaga keuangan mereka untuk melindungi informasi identitas mereka dan aset fiskal mereka. Program verifikasi identitas memungkinkan akun baru dibuka dengan cepat, menciptakan pengalaman positif bagi konsumen sambil menunjukkan metodologi yang telah ada di lembaga untuk melindungi pelanggannya.

Opsi Verifikasi Identitas

Bagian 326 dari Undang-Undang PATRIOT AS mengharuskan lembaga keuangan mengembangkan Program Identifikasi Pelanggan (CIP) yang menerapkan prosedur yang wajar

  • Kumpulkan informasi identifikasi tentang pelanggan yang membuka akun
  • Verifikasi bahwa pelanggan adalah siapa yang mereka katakan
  • Mempertahankan catatan dari informasi yang digunakan untuk memverifikasi identitas mereka
  • Tentukan apakah pelanggan muncul di daftar tersangka teroris atau organisasi teroris (2)

Ada banyak pilihan yang tersedia untuk membantu bank menerapkan program verifikasi identitas untuk mematuhi peraturan, selalu bertujuan untuk membuat keputusan yang terdidik dan proaktif tentang pelanggan. Peraturan USA PATRIOT Act memungkinkan suatu dokumenter atau pendekatan non-dokumenter.

Solusi Dokumenter

Secara tradisional, penggunaan solusi manual atau dokumenter untuk verifikasi identitas telah lazim di komunitas jasa keuangan. Di banyak institusi, karyawan akan melihat SIM atau paspor untuk memulai prosedur pembukaan akun. Institusi mengandalkan lisensi pengemudi dan paspor untuk berlaku, tetapi dengan peningkatan pemalsuan baru-baru ini, sulit untuk memiliki keyakinan bahwa dokumentasi itu sah.

Solusi Tidak Terdokumentasi

Sejak diberlakukannya UU PATRIOT AS, teknologi telah meningkat dalam bidang verifikasi identitas. Teknologi verifikasi identitas menawarkan pendekatan sederhana untuk mengintegrasikan CIP ke dalam strategi manajemen risiko lembaga. Selain itu, teknologi verifikasi identitas memberi lembaga taktik yang hemat biaya untuk mengikuti perkembangan regulasi yang selalu berubah.

Untuk verifikasi identitas sebenarnya, sangat penting untuk menyaring data yang disajikan terhadap berbagai sumber independen untuk memastikan konsistensi. Memeriksa satu sumber tidak akan memberikan informasi yang cukup, dan tidak ada satu pun basis data yang mencakup semua orang yang tinggal di Amerika Serikat. Ini berarti lembaga harus memastikan bahwa nama, nomor Jaminan Sosial, alamat, dan tanggal lahir valid dan terkait satu sama lain dengan menggunakan berbagai sumber data. Jika informasi tersebut tidak berubah di berbagai sumber, lembaga dapat membuat keputusan yang berpendidikan bahwa itu benar. Dengan menggunakan teknologi verifikasi identitas, organisasi dapat memiliki alat, tidak hanya untuk memverifikasi identitas, tetapi juga untuk menyaring daftar pemerintahan dan transaksi dokumen. Lembaga dapat sepenuhnya mematuhi peraturan, sementara juga menyadari manfaat melindungi terhadap penipuan, meningkatkan efisiensi operasional, dan meningkatkan tingkat layanan pelanggan.

Kesimpulan

Untuk lembaga keuangan, UU PATRIOT AS telah menciptakan banyak beban dan peluang. Dengan merangkul perubahan dan mengintegrasikan verifikasi identitas ke dalam kebijakan risiko perusahaan mereka, lembaga dapat melindungi terhadap penipuan, meningkatkan efisiensi, dan menjaga tingkat layanan tetap tinggi namun tetap menguntungkan.

Referensi

  1. Komite Teknologi Otentikasi dan Implikasi Keluarganya. Dewan Riset Nasional, Siapa yang Pergi Ke Sana?: Otentikasi Melalui Lensa Privasi, Stephen T. Kent dan Lynette I. Millett, eds., 2003, http://www.nap.edu/catalog/10656.html?onpi_newsdoc032503 (10 Maret 2004).
  2. Departemen Keuangan. Kantor Urusan Publik, "Lembar Fakta: Peraturan Final Menerapkan Persyaratan Verifikasi Identitas Pelanggan berdasarkan Pasal 326 Undang-undang PATRIOT AS," 30 April 2003, http://www.ustreas.gov/press/releases/docs/326factsheet.doc (10 Maret 2004).

 Minimalkan Risiko Melalui Penggunaan Kredit Dokumenter Ekspor

Jika Anda ingin masuk ke ekspor, Anda harus tahu bahwa peluang datang dengan sejumlah risiko yang signifikan. Kredit dokumen ekspor adalah salah satu alat manajemen risiko yang efisien yang digunakan oleh eksportir musim.

Keuntungan Dari Ekspor Kredit Dokumenter

Pertama, itu dapat membantu meminimalkan risiko tidak membayar oleh pelanggan Anda. Jika Anda mengeluarkan kredit dokumenter, bank pelanggan Anda harus membayar Anda setelah presentasi dokumen ekspor.

Kedua, menggunakan ini akan memberi Anda akses ke dana tanpa perlu menarik dari fasilitas kredit perusahaan Anda. Anda hanya perlu menyajikan dokumen yang diperlukan ke bank Anda. Ketika dokumen-dokumen ini tidak akan mengeluh, bank Anda akan memberi Anda uang muka setelah dokumen Anda diterima.

Sangat penting bagi Anda untuk memilih bank yang tepat untuk bermitra dengan karena ini dapat membantu memastikan bahwa Anda menghindari masalah yang terkait dengan kepatuhan dokumen.

Siapa yang Membutuhkan Kredit Dokumenter?

Perusahaan yang ingin meminimalkan risiko tidak membayar – Ini sebenarnya dapat dicapai dengan memanfaatkan saluran bank untuk mengendalikan dokumen komersial.

Eksportir dengan pelanggan yang tidak mampu atau tidak mau memberikan kredit dokumenter

Perusahaan yang perlu cepat memproses dokumen dan menyelesaikan masalah pembayaran

Perusahaan yang ingin memberikan istilah kredit yang sangat fleksibel kepada pembeli tanpa perlu mengkompromikan posisinya dalam kasus tidak membayar.

Bagaimana itu bekerja?

Anda dan pembeli Anda pertama-tama harus setuju untuk menggunakan solusi ini sebagai bentuk pembayaran. Anda berdua harus menandatangani kontrak. Setelah itu, pembeli Anda harus mengajukan permohonan kredit dokumenter. Bank, di sisi lain, perlu menentukan apakah pembeli Anda dapat diandalkan dan berkualitas. Ketika persyaratan bank tersebut dipenuhi, maka akan memberikan kredit dokumenter. Dan dokumen ini akan diteruskan ke bank Anda.

Ketika bank Anda menerima dokumen-dokumen ini, ia perlu mengotentikasi dokumen dan memastikan bahwa dokumen ini mematuhi persyaratan dan ketentuan. Bank Anda juga akan memberi tahu Anda bahwa sudah menerima kredit dokumenter. Anda, di sisi lain, harus memeriksa apakah dokumen akan cocok dengan ketentuan dalam kontrak Anda dengan pembeli Anda. Ketika ada ketidaksesuaian, Anda harus meminta pembeli Anda untuk menyelesaikannya.

Anda kemudian dapat mengirimkan pesanan pembeli Anda setelah itu serta menyajikan dokumen yang diperlukan ke bank Anda. Bank Anda perlu memverifikasi dokumen-dokumen ini dan meneruskannya ke bank pembeli Anda untuk meminta pembayaran.

Terakhir, bank pembeli harus memeriksa dokumen-dokumen ini. Setelah itu, ia akan meneruskan pembayaran ke bank Anda.