Mengintegrasikan Verifikasi Identitas ke dalam Manajemen Risiko

Institusi keuangan menghadapi tekanan konstan untuk mematuhi mandat peraturan yang dirancang untuk mencegah penipuan identitas dan pencucian uang sambil tetap memberikan layanan pelanggan yang sangat baik, menonton hasil akhir, dan memenuhi tujuan bisnis. Dalam lingkungan bisnis yang kompleks saat ini, ini tampak seperti tugas yang hampir tidak mungkin. Namun, mandat peraturan itu juga menciptakan banyak peluang untuk meningkatkan efisiensi dan menghemat uang. Dengan mengintegrasikan verifikasi identitas ke dalam strategi manajemen risiko secara keseluruhan, lembaga keuangan dapat mengharapkan untuk melihat manfaat substansial ke garis bawah mereka, tingkat layanan pelanggan, dan produktivitas karyawan.

Apa itu verifikasi identitas?

Identifikasi identitas didefinisikan sebagai "proses menggunakan atribut yang diklaim atau diamati dari seorang individu untuk menyimpulkan siapa individu itu." (1)

Untuk lembaga keuangan saat ini, verifikasi identitas adalah aspek penting dalam membangun hubungan baru. Verifikasi identitas sebenarnya berarti meninjau kebenaran dari apa yang diungkapkan oleh calon pelanggan dengan menyaring data terhadap berbagai sumber, kemudian menganalisis fakta untuk menentukan apakah hubungan baru harus dimulai. "Kenali pelanggan Anda" telah lama dipromosikan dalam institusi sebagai tanda layanan pelanggan yang dipersonalisasi; namun, dengan diberlakukannya undang-undang AS PATRIOT Act, verifikasi identitas sekarang adalah perbedaan antara keberhasilan dan kegagalan dalam pasar jasa keuangan yang selalu berubah.

Mengapa verifikasi identitas penting bagi lembaga keuangan?

Meningkatnya peran lembaga keuangan negara dalam mengamankan rumah tidak boleh dinilai rendah. Tujuan di balik UU PATRIOT AS adalah keamanan nasional. Tidak ada yang akan tidak setuju bahwa memiliki pemahaman yang lebih baik dari pelanggan yang melakukan bisnis di sebuah institusi memberikan peningkatan keamanan bagi institusi, pelanggannya dan masyarakat pada umumnya.

Bahaya bagi bank lebih dari sekedar kerugian moneter. Kerusakan reputasi lembaga keuangan yang diciptakan oleh ketidakpatuhan dan publisitas seputar pembukaan akun teroris dapat menyebabkan hilangnya kepercayaan di institusi dan kehilangan pelanggan, penjualan, dan pendapatan yang signifikan. Memulihkan dari publisitas negatif adalah proses yang panjang, sulit, dan mahal.

Kepatuhan tidak dapat diabaikan karena penalti untuk ketidakpatuhan sangat berat. Hukuman regulasi untuk UU PATRIOT AS dan peraturan OFAC dapat berkisar dari $ 10.000 hingga $ 1 juta per pelanggaran.

Bagaimana lembaga keuangan dapat mengambil manfaat dari Undang-undang PATRIOT AS?

Melindungi Terhadap Identitas Penipuan

Lembaga perlu mencegah penipuan identitas sambil menyeimbangkan kebutuhan untuk melindungi informasi pelanggan dengan kebutuhan pelanggan untuk layanan yang cepat dan efisien. Verifikasi identitas jelas merupakan langkah pertama dalam mengurangi peluang penipuan dan mengambil tindakan. Menghentikan "orang jahat" dari membuka akun baru di institusi adalah cara termudah dan paling hemat biaya untuk mengurangi beban bank. Begitulah cara "mengetahui pelanggan Anda" dapat membantu – jika verifikasi identitas menjadi bagian dari tindakan defensif dalam strategi risiko keseluruhan, itu dapat menjadi faktor signifikan dalam mencegah penipuan.

Meningkatkan Efisiensi Operasional

Undang-undang PATRIOT AS telah mendorong lembaga keuangan untuk meninjau kebijakan perusahaan dan melakukan analisis risiko yang panjang. Teknologi verifikasi identitas membantu mengintegrasikan kebijakan ke dalam rutinitas normal dengan memungkinkan pekerja garis depan untuk mengumpulkan informasi yang dibutuhkan dengan sangat cepat dan efisien daripada meneliti informasi identitas secara manual dengan menelepon referensi dan memeriksa situs web.

Meningkatkan Layanan Pelanggan

Manfaat sempurna dari pengintegrasian verifikasi identitas ke dalam strategi manajemen risiko lembaga adalah tingkat layanan pelanggan yang lebih tinggi.

Dari perjalanan penerbangan ke pendaftaran sekolah ke kunjungan dokter, masyarakat terbiasa memperdagangkan beberapa privasi untuk keamanan setiap individu dan negara. Namun, pelanggan memang mengharapkan lembaga keuangan mereka untuk melindungi informasi identitas mereka dan aset fiskal mereka. Program verifikasi identitas memungkinkan akun baru dibuka dengan cepat, menciptakan pengalaman positif bagi konsumen sambil menunjukkan metodologi yang telah ada di lembaga untuk melindungi pelanggannya.

Opsi Verifikasi Identitas

Bagian 326 dari Undang-Undang PATRIOT AS mengharuskan lembaga keuangan mengembangkan Program Identifikasi Pelanggan (CIP) yang menerapkan prosedur yang wajar

  • Kumpulkan informasi identifikasi tentang pelanggan yang membuka akun
  • Verifikasi bahwa pelanggan adalah siapa yang mereka katakan
  • Mempertahankan catatan dari informasi yang digunakan untuk memverifikasi identitas mereka
  • Tentukan apakah pelanggan muncul di daftar tersangka teroris atau organisasi teroris (2)

Ada banyak pilihan yang tersedia untuk membantu bank menerapkan program verifikasi identitas untuk mematuhi peraturan, selalu bertujuan untuk membuat keputusan yang terdidik dan proaktif tentang pelanggan. Peraturan USA PATRIOT Act memungkinkan suatu dokumenter atau pendekatan non-dokumenter.

Solusi Dokumenter

Secara tradisional, penggunaan solusi manual atau dokumenter untuk verifikasi identitas telah lazim di komunitas jasa keuangan. Di banyak institusi, karyawan akan melihat SIM atau paspor untuk memulai prosedur pembukaan akun. Institusi mengandalkan lisensi pengemudi dan paspor untuk berlaku, tetapi dengan peningkatan pemalsuan baru-baru ini, sulit untuk memiliki keyakinan bahwa dokumentasi itu sah.

Solusi Tidak Terdokumentasi

Sejak diberlakukannya UU PATRIOT AS, teknologi telah meningkat dalam bidang verifikasi identitas. Teknologi verifikasi identitas menawarkan pendekatan sederhana untuk mengintegrasikan CIP ke dalam strategi manajemen risiko lembaga. Selain itu, teknologi verifikasi identitas memberi lembaga taktik yang hemat biaya untuk mengikuti perkembangan regulasi yang selalu berubah.

Untuk verifikasi identitas sebenarnya, sangat penting untuk menyaring data yang disajikan terhadap berbagai sumber independen untuk memastikan konsistensi. Memeriksa satu sumber tidak akan memberikan informasi yang cukup, dan tidak ada satu pun basis data yang mencakup semua orang yang tinggal di Amerika Serikat. Ini berarti lembaga harus memastikan bahwa nama, nomor Jaminan Sosial, alamat, dan tanggal lahir valid dan terkait satu sama lain dengan menggunakan berbagai sumber data. Jika informasi tersebut tidak berubah di berbagai sumber, lembaga dapat membuat keputusan yang berpendidikan bahwa itu benar. Dengan menggunakan teknologi verifikasi identitas, organisasi dapat memiliki alat, tidak hanya untuk memverifikasi identitas, tetapi juga untuk menyaring daftar pemerintahan dan transaksi dokumen. Lembaga dapat sepenuhnya mematuhi peraturan, sementara juga menyadari manfaat melindungi terhadap penipuan, meningkatkan efisiensi operasional, dan meningkatkan tingkat layanan pelanggan.

Kesimpulan

Untuk lembaga keuangan, UU PATRIOT AS telah menciptakan banyak beban dan peluang. Dengan merangkul perubahan dan mengintegrasikan verifikasi identitas ke dalam kebijakan risiko perusahaan mereka, lembaga dapat melindungi terhadap penipuan, meningkatkan efisiensi, dan menjaga tingkat layanan tetap tinggi namun tetap menguntungkan.

Referensi

  1. Komite Teknologi Otentikasi dan Implikasi Keluarganya. Dewan Riset Nasional, Siapa yang Pergi Ke Sana?: Otentikasi Melalui Lensa Privasi, Stephen T. Kent dan Lynette I. Millett, eds., 2003, http://www.nap.edu/catalog/10656.html?onpi_newsdoc032503 (10 Maret 2004).
  2. Departemen Keuangan. Kantor Urusan Publik, "Lembar Fakta: Peraturan Final Menerapkan Persyaratan Verifikasi Identitas Pelanggan berdasarkan Pasal 326 Undang-undang PATRIOT AS," 30 April 2003, http://www.ustreas.gov/press/releases/docs/326factsheet.doc (10 Maret 2004).

Bagaimana Menjual Naskah Film – Pergi ke Festival Film

Salah satu cara bagaimana menjual naskah film adalah pergi ke festival film. Ini mungkin tampak seperti pernyataan konyol, tetapi film adalah tempat yang sangat bagus untuk bertemu orang-orang yang, baik, bekerja di industri film, dan cara hebat untuk belajar cara menjual naskah film. Seringkali, sebuah film yang selesai diputar untuk pertama kalinya di sebuah festival, dan sebagai hasilnya, suasana hati di acara-acara ini sering dirayakan, yang hanya membantu tujuan Anda, karena itu berarti semua orang ada di tempat bahagia mereka! Sering ada pesta di festival ini, yang berarti orang akan minum, yang sekali lagi, membantu tujuan Anda, karena orang cenderung menjadi sedikit lebih baik ketika mereka minum.

Dari sudut pandang profesional, ada banyak hal yang dapat Anda pelajari tentang cara menjual skrip film, termasuk bagaimana penonton menanggapi film, yang merupakan salah satu hal tersulit untuk dididik tentang diri Anda – seberapa sering Anda dapat menunjukkan karya Anda ke penonton dalam pengaturan teater formal yang sebenarnya? Anda juga dapat belajar tentang memasarkan film independen, karena pembuat film sendiri sering bertanggung jawab untuk membuat orang keluar dan menonton pekerjaan mereka di acara-acara ini, dan apa yang berhasil dan apa yang tidak, apakah itu dalam hal film selesai itu sendiri atau dalam hal bagaimana menjual naskah film. Ketika penulis Anda berada di sekolah film, ia ditugaskan untuk memasarkan dua film dokumenter untuk festival film negara di negara asalnya, dan banyak yang berkilau dari pengalaman itu (terutama bahwa tidak peduli seberapa keras Anda mencoba, film dokumenter tentang seni adalah selalu akan menjadi orang yang suka niche, tidak peduli berapa banyak hipster yang Anda berikan tiket gratis.)

Lebih dari minuman dan (semoga) beberapa film hebat, Anda akan memiliki banyak kesempatan untuk berbicara dengan orang-orang saat Anda sedang belajar cara menjual skrip film, yang meliputi:

1. Setelah pemutaran film selesai (waktu yang tepat untuk bertemu para sutradara, ngomong-ngomong)

2. Dengan menghadiri panel terjadwal

3. Dengan menghadiri pesta yang dijadwalkan di festival

4. Berdiri di antrean untuk sesuatu (kadang-kadang film dan lain kali di kamar mandi)

5. Selama sesi Q dan A setelah pemutaran film selesai – jika film itu bagus, luangkan waktu untuk mengajukan pertanyaan dan pelajari sesuatu tentang prosesnya

6. Di bar – lagi, cenderung ada banyak minum yang terjadi selama acara-acara ini, jadi ini adalah cara yang bagus untuk bertemu orang-orang

Biarkan Kami Membandingkan Surat Kredit ke Standby Letter of Credit

Mari kita bicara tentang beberapa aspek positif dan negatif dari SBLC, umumnya dikenal sebagai Standby Letter of Credit.

Dibandingkan dengan jenis Letters of Credit lainnya, Standby Letter of Credit mungkin lebih bermanfaat untuk perdagangan. SBLC menggunakan dokumen asli dan bill of lading untuk mendapatkan pembayaran untuk barang dagangan dari penjual ke pembeli. Ini semua dilakukan di bagian yang berbeda dan prosesnya diakhiri ketika barang tiba di pelabuhan.

Verifikasi dokumen dilakukan sekaligus, dan itu kurang ketat dan lebih cepat. Dokumen yang akan diproduksi oleh penerima sangat disederhanakan.

Dalam kredit dokumenter, aliran dokumentasi lebih kompleks. Dokumen asli harus diserahkan ke bank dan dikirim kemudian untuk verifikasi ke bank penerbit. Yang terakhir akan memberikannya kepada pembayar pesanan setelah menyelesaikan proses verifikasi lain. Operasi ini biasanya memakan waktu sekitar sepuluh hari. Untuk sirkuit pendek maritim (seperti di Mediterania), barang tiba di pelabuhan tujuan, dalam banyak kasus, sebelum dokumen. Namun, bill of lading asli harus diserahkan kepada perusahaan pelayaran agar mereka mengantarkan barang dagangan.

Namun, keuntungan dari Standby Letter of Credit ini dibandingkan dengan kredit dokumenter hanya berlaku jika kita melihat alat-alat ini sebagai sarana perlindungan terhadap risiko tidak membayar. Jangan lupa bahwa kredit dokumenter juga merupakan alat pembayaran, yang mana SBLC tidak, dan oleh karena itu menyesatkan untuk membandingkan dua alat yang tidak berfungsi dengan cara yang sama.

Salah satu kelemahan yang dapat kami catat pada Standby Letter of Credit adalah dalam hal perlindungan yang diberikan kepada pembeli. Surat kredit umumnya memberikan perlindungan yang sama untuk bagian-bagian yang terlibat dalam perdagangan. Namun, prosesnya mungkin lebih menguntungkan satu sisi daripada yang lain. Menurut aturan Standby Internasional atau ISP98 proses revisi akan memakan waktu 3 hari hingga seminggu. Pembeli lebih dirugikan karena jangka waktunya mungkin terlalu pendek untuk meninjau detail atau kesalahan ketik dalam dokumen yang dapat menghambat pengiriman. Beberapa orang membandingkan SBLC dengan cek kosong ke pesanan ke penjual.

Standby Letter of Credit cukup baru untuk dunia perdagangan internasional, dan oleh karena itu secara hukum juga baru. Undang-undang yang berlaku untuk itu mungkin tidak pasti dan tidak sama berlaku ketika dibandingkan dengan jenis lain dari surat kredit.

Jika kita menyeimbangkan kelebihan dan kekurangan Standby Letter of Credit, manfaat perlindungan terhadap non-pembayaran adalah yang paling penting.

Demo Sulih Suara Anda: "Ceritakan" Demo Anda untuk Mengajukan Banding ke Berbagai Klien Sulih Suara

Sebuah kata yang akan Anda dengar berulang kali dalam karier pengisi suara Anda adalah "ceruk". Anda akan menemukan diri Anda disarankan untuk "menemukan ceruk Anda" dan menegur untuk melakukan "pemasaran ceruk". (Anda bisa mengucapkannya "neesh" atau "nitch." Bagaimanapun juga tidak masalah.)

Sebuah ceramah voice-over menggambarkan area yang sangat spesifik dari industri voice-over. Dengan kata lain, segmen yang dibor dari pasar secara keseluruhan.

Sebagai contoh, satu pasar dalam industri voice-over adalah cerita. Relung-relung di pasar itu dapat meliputi:

  • narasi perusahaan
  • narasi dokumenter
  • narasi medis
  • narasi e-learning

Contoh lainnya adalah audiobook. Relung-relung di pasar itu dapat meliputi:

  • fiksi
  • membantu diri sendiri
  • historis
  • novel roman

Yang lainnya adalah iklan televisi. Relung-relung di pasar itu dapat meliputi:

  • warga senior / orang-orang yang pensiun
  • produk dan program remaja dan tween
  • mobil, perlengkapan mandi pria, peralatan listrik
  • perhotelan, perjalanan, dan pariwisata

Jika Anda akan melihat setiap contoh di sini, Anda dapat membayangkan bahwa suara, pengiriman, jenis kelamin aktor suara, nada suara, usia, dll. Adalah semua pertimbangan yang sangat penting dalam pembuatan masing-masing audio ini. produk.

Buku audio self-help untuk mengatasi kecemasan bagi warga senior akan membutuhkan suara dan pengiriman yang sangat berbeda dari iklan televisi untuk pakaian back-to-school untuk remaja. Dokumenter PBS tentang Perang Dunia II akan membutuhkan suara dan pengiriman yang sangat berbeda dari iklan televisi untuk sabun cuci.

Suara Anda yang sebenarnya, yaitu, bagaimana Anda terdengar, gender Anda dan pengiriman Anda pasti akan mempengaruhi ceruk yang dapat Anda terapkan sendiri.

Misalnya, jika Anda secara alami memiliki suara yang tinggi, melengking, dan unik, Anda mungkin sempurna untuk kartun, animasi, atau gim video. Namun Anda mungkin merasa sulit untuk menemukan pekerjaan dalam narasi perusahaan yang mungkin membutuhkan nada yang lebih dewasa, berwibawa, atau bisnis. Jadi dengan mempertimbangkan bakat dan kekuatan alami Anda dapat sangat membantu dalam menemukan ceruk pasar Anda.

Latar belakang pribadi Anda juga dapat berperan dalam segmen apa dari voice-over yang Anda terapkan sendiri. Jika Anda terbiasa dengan istilah teknis atau medis, pengalaman konseling atau terapi, mengajar, berkuda, atau pengalaman perjalanan misalnya, pengalaman hidup Anda sendiri dapat sangat membantu dalam menentukan ceruk atau ceruk pasar Anda.

Keahlian Anda dalam bidang tertentu dapat sangat membantu untuk menemukan ceruk dalam pengalihan suara.

Dan gagasan memiliki niche adalah yang sangat bagus. Sekali lagi, "ceruk" adalah genre sulih suara yang Anda targetkan secara khusus, serta pelanggan tertentu yang Anda rumuskan untuk upaya pemasaran Anda. Misalnya, jika Anda unggul dalam narasi medis dan ingin mengkhususkan diri di pasar itu secara khusus, Anda hanya perlu mengarahkan strategi pemasaran Anda pada klien medis.

Ini bukan untuk mengatakan bahwa aktor suara tidak dapat memiliki banyak gaya pengiriman dan bekerja dalam berbagai jenis sulih suara. Banyak aktor suara bekerja di sejumlah ceruk yang berbeda. Namun, secara umum, Anda akan menemukan artis sulap paling sukses biasanya berfokus pada satu atau dua bidang bisnis tertentu. Misalnya trailer film, animasi, atau audiobook fiksi.

Berfokus pada ceruk tertentu juga membuat pengiriman layanan Anda lebih efisien.

Jika Anda melakukan pekerjaan yang sama setiap hari, Anda tahu persis apa yang harus dilakukan dan bagaimana melakukannya. Anda tahu gaya pengiriman yang diinginkan klien, teknik perekaman dan pengeditan yang diperlukan, dan berapa tarif yang akan diberikan industri.

Keuntungan nyata dari memiliki ceruk (atau ceruk) adalah Anda dapat mengajukan banding ke klien voice-over yang sangat spesifik: rekaman suara-pesan spa kecantikan high-end. Jaringan radio di dalam toko. Video keselamatan karyawan untuk sumber daya manusia. Massa angkutan massal (bus, kereta api, dll.). Deskripsi produk berbasis web. Meditasi dan video relaksasi. Daftar ini tidak ada habisnya!

Dan banyak klien voice-over hari-hari ini mencari demo yang sangat spesifik dari aktor suara. Jika klien mencari suara yang menenangkan untuk video relaksasi yang mereka buat, mereka tidak akan ingin mengarungi iklan deterjen atau titik video perusahaan Anda di demo. Anda akan jauh lebih menarik bagi mereka jika Anda memiliki demo yang secara khusus diformulasikan untuk kebutuhan mereka: Lima atau enam tempat berbeda menyoroti suara Anda yang sangat menenangkan dan menenangkan dalam sebuah karya audio relaksasi.

Jadi jika Anda bertanya-tanya apakah memiliki demo sulih suara yang disuarakan akan menguntungkan karir Anda, jawabannya adalah "Ya!"

Sekarang, inilah sisi lain dari koin: Tidak semua klien ingin mendengar hanya satu jenis voice-over dari Anda. Banyak klien akan ingin mendengar jangkauan Anda. Mereka akan ingin mendengar apa yang Anda mampu, dari tetangga sebelah yang hangat dan ramah ke iklan mobil yang dijual dengan susah payah, dari dokumenter alam yang penuh pemikiran hingga fashionista yang seksi.

Agen iklan adalah contoh yang baik dari klien yang ingin mendengar lebih banyak tentang rentang lengkap Anda. Mereka memiliki banyak pelanggan yang berbeda dengan banyak kebutuhan yang berbeda sehingga mereka ingin mendengar berbagai kemampuan Anda, bukan hanya satu bakat tertentu. Seorang calon agen juga ingin mendengar lebih dari satu jenis bacaan tertentu. Memiliki demo yang juga menampilkan seluruh rentang Anda adalah ide yang sangat bagus.

Jadi, inilah strategi terbaik Anda:

  1. Memiliki sejumlah demo niched. Yaitu, demo yang secara khusus menargetkan pasar tertentu dan hanya berisi rekaman yang sesuai dengan ceruk khusus: Rekaman suara-email perusahaan, iklan ritel energi tinggi untuk remaja, buku roman novel romantis, iklan politik, dll.
  2. Tapi JUGA memiliki demo yang menampilkan berbagai kemampuan Anda dalam setiap pasar: Sebuah demo narasi yang mencakup narasi perusahaan, narasi dokumenter, narasi medis, dan narasi e-learning. Dan demo komersial yang mencakup titik-titik berenergi tinggi, bintik-bintik yang berhubungan dengan kesehatan, dialog dengan lawan jenis, bintik-bintik yang mengandung kecut, humor, dan emosi.

Perluas basis klien voice-over Anda dengan menarik bagi kedua pencari suara: Mereka yang ingin mendengar hanya satu jenis pengiriman dari Anda, serta mereka yang ingin mendengar seluruh rentang Anda.

© 2012 Maxine Dunn