Mengintegrasikan Verifikasi Identitas ke dalam Manajemen Risiko

Institusi keuangan menghadapi tekanan konstan untuk mematuhi mandat peraturan yang dirancang untuk mencegah penipuan identitas dan pencucian uang sambil tetap memberikan layanan pelanggan yang sangat baik, menonton hasil akhir, dan memenuhi tujuan bisnis. Dalam lingkungan bisnis yang kompleks saat ini, ini tampak seperti tugas yang hampir tidak mungkin. Namun, mandat peraturan itu juga menciptakan banyak peluang untuk meningkatkan efisiensi dan menghemat uang. Dengan mengintegrasikan verifikasi identitas ke dalam strategi manajemen risiko secara keseluruhan, lembaga keuangan dapat mengharapkan untuk melihat manfaat substansial ke garis bawah mereka, tingkat layanan pelanggan, dan produktivitas karyawan.

Apa itu verifikasi identitas?

Identifikasi identitas didefinisikan sebagai "proses menggunakan atribut yang diklaim atau diamati dari seorang individu untuk menyimpulkan siapa individu itu." (1)

Untuk lembaga keuangan saat ini, verifikasi identitas adalah aspek penting dalam membangun hubungan baru. Verifikasi identitas sebenarnya berarti meninjau kebenaran dari apa yang diungkapkan oleh calon pelanggan dengan menyaring data terhadap berbagai sumber, kemudian menganalisis fakta untuk menentukan apakah hubungan baru harus dimulai. "Kenali pelanggan Anda" telah lama dipromosikan dalam institusi sebagai tanda layanan pelanggan yang dipersonalisasi; namun, dengan diberlakukannya undang-undang AS PATRIOT Act, verifikasi identitas sekarang adalah perbedaan antara keberhasilan dan kegagalan dalam pasar jasa keuangan yang selalu berubah.

Mengapa verifikasi identitas penting bagi lembaga keuangan?

Meningkatnya peran lembaga keuangan negara dalam mengamankan rumah tidak boleh dinilai rendah. Tujuan di balik UU PATRIOT AS adalah keamanan nasional. Tidak ada yang akan tidak setuju bahwa memiliki pemahaman yang lebih baik dari pelanggan yang melakukan bisnis di sebuah institusi memberikan peningkatan keamanan bagi institusi, pelanggannya dan masyarakat pada umumnya.

Bahaya bagi bank lebih dari sekedar kerugian moneter. Kerusakan reputasi lembaga keuangan yang diciptakan oleh ketidakpatuhan dan publisitas seputar pembukaan akun teroris dapat menyebabkan hilangnya kepercayaan di institusi dan kehilangan pelanggan, penjualan, dan pendapatan yang signifikan. Memulihkan dari publisitas negatif adalah proses yang panjang, sulit, dan mahal.

Kepatuhan tidak dapat diabaikan karena penalti untuk ketidakpatuhan sangat berat. Hukuman regulasi untuk UU PATRIOT AS dan peraturan OFAC dapat berkisar dari $ 10.000 hingga $ 1 juta per pelanggaran.

Bagaimana lembaga keuangan dapat mengambil manfaat dari Undang-undang PATRIOT AS?

Melindungi Terhadap Identitas Penipuan

Lembaga perlu mencegah penipuan identitas sambil menyeimbangkan kebutuhan untuk melindungi informasi pelanggan dengan kebutuhan pelanggan untuk layanan yang cepat dan efisien. Verifikasi identitas jelas merupakan langkah pertama dalam mengurangi peluang penipuan dan mengambil tindakan. Menghentikan "orang jahat" dari membuka akun baru di institusi adalah cara termudah dan paling hemat biaya untuk mengurangi beban bank. Begitulah cara "mengetahui pelanggan Anda" dapat membantu – jika verifikasi identitas menjadi bagian dari tindakan defensif dalam strategi risiko keseluruhan, itu dapat menjadi faktor signifikan dalam mencegah penipuan.

Meningkatkan Efisiensi Operasional

Undang-undang PATRIOT AS telah mendorong lembaga keuangan untuk meninjau kebijakan perusahaan dan melakukan analisis risiko yang panjang. Teknologi verifikasi identitas membantu mengintegrasikan kebijakan ke dalam rutinitas normal dengan memungkinkan pekerja garis depan untuk mengumpulkan informasi yang dibutuhkan dengan sangat cepat dan efisien daripada meneliti informasi identitas secara manual dengan menelepon referensi dan memeriksa situs web.

Meningkatkan Layanan Pelanggan

Manfaat sempurna dari pengintegrasian verifikasi identitas ke dalam strategi manajemen risiko lembaga adalah tingkat layanan pelanggan yang lebih tinggi.

Dari perjalanan penerbangan ke pendaftaran sekolah ke kunjungan dokter, masyarakat terbiasa memperdagangkan beberapa privasi untuk keamanan setiap individu dan negara. Namun, pelanggan memang mengharapkan lembaga keuangan mereka untuk melindungi informasi identitas mereka dan aset fiskal mereka. Program verifikasi identitas memungkinkan akun baru dibuka dengan cepat, menciptakan pengalaman positif bagi konsumen sambil menunjukkan metodologi yang telah ada di lembaga untuk melindungi pelanggannya.

Opsi Verifikasi Identitas

Bagian 326 dari Undang-Undang PATRIOT AS mengharuskan lembaga keuangan mengembangkan Program Identifikasi Pelanggan (CIP) yang menerapkan prosedur yang wajar

  • Kumpulkan informasi identifikasi tentang pelanggan yang membuka akun
  • Verifikasi bahwa pelanggan adalah siapa yang mereka katakan
  • Mempertahankan catatan dari informasi yang digunakan untuk memverifikasi identitas mereka
  • Tentukan apakah pelanggan muncul di daftar tersangka teroris atau organisasi teroris (2)

Ada banyak pilihan yang tersedia untuk membantu bank menerapkan program verifikasi identitas untuk mematuhi peraturan, selalu bertujuan untuk membuat keputusan yang terdidik dan proaktif tentang pelanggan. Peraturan USA PATRIOT Act memungkinkan suatu dokumenter atau pendekatan non-dokumenter.

Solusi Dokumenter

Secara tradisional, penggunaan solusi manual atau dokumenter untuk verifikasi identitas telah lazim di komunitas jasa keuangan. Di banyak institusi, karyawan akan melihat SIM atau paspor untuk memulai prosedur pembukaan akun. Institusi mengandalkan lisensi pengemudi dan paspor untuk berlaku, tetapi dengan peningkatan pemalsuan baru-baru ini, sulit untuk memiliki keyakinan bahwa dokumentasi itu sah.

Solusi Tidak Terdokumentasi

Sejak diberlakukannya UU PATRIOT AS, teknologi telah meningkat dalam bidang verifikasi identitas. Teknologi verifikasi identitas menawarkan pendekatan sederhana untuk mengintegrasikan CIP ke dalam strategi manajemen risiko lembaga. Selain itu, teknologi verifikasi identitas memberi lembaga taktik yang hemat biaya untuk mengikuti perkembangan regulasi yang selalu berubah.

Untuk verifikasi identitas sebenarnya, sangat penting untuk menyaring data yang disajikan terhadap berbagai sumber independen untuk memastikan konsistensi. Memeriksa satu sumber tidak akan memberikan informasi yang cukup, dan tidak ada satu pun basis data yang mencakup semua orang yang tinggal di Amerika Serikat. Ini berarti lembaga harus memastikan bahwa nama, nomor Jaminan Sosial, alamat, dan tanggal lahir valid dan terkait satu sama lain dengan menggunakan berbagai sumber data. Jika informasi tersebut tidak berubah di berbagai sumber, lembaga dapat membuat keputusan yang berpendidikan bahwa itu benar. Dengan menggunakan teknologi verifikasi identitas, organisasi dapat memiliki alat, tidak hanya untuk memverifikasi identitas, tetapi juga untuk menyaring daftar pemerintahan dan transaksi dokumen. Lembaga dapat sepenuhnya mematuhi peraturan, sementara juga menyadari manfaat melindungi terhadap penipuan, meningkatkan efisiensi operasional, dan meningkatkan tingkat layanan pelanggan.

Kesimpulan

Untuk lembaga keuangan, UU PATRIOT AS telah menciptakan banyak beban dan peluang. Dengan merangkul perubahan dan mengintegrasikan verifikasi identitas ke dalam kebijakan risiko perusahaan mereka, lembaga dapat melindungi terhadap penipuan, meningkatkan efisiensi, dan menjaga tingkat layanan tetap tinggi namun tetap menguntungkan.

Referensi

  1. Komite Teknologi Otentikasi dan Implikasi Keluarganya. Dewan Riset Nasional, Siapa yang Pergi Ke Sana?: Otentikasi Melalui Lensa Privasi, Stephen T. Kent dan Lynette I. Millett, eds., 2003, http://www.nap.edu/catalog/10656.html?onpi_newsdoc032503 (10 Maret 2004).
  2. Departemen Keuangan. Kantor Urusan Publik, "Lembar Fakta: Peraturan Final Menerapkan Persyaratan Verifikasi Identitas Pelanggan berdasarkan Pasal 326 Undang-undang PATRIOT AS," 30 April 2003, http://www.ustreas.gov/press/releases/docs/326factsheet.doc (10 Maret 2004).

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *